如何挑選生命周期基金

　　人生各階段的投資需求都不同，年輕時可以承受的風險大一點，股票基金也許更為適合，而隨著年齡的增長，對風險的重視程度越來越大，股票基金就未必最理想了。

　　雖然基金鼓勵長期投資，但基金契約卻是一成不變的，為了避免基金風險與自己承受能力不匹配的窘境出現(xiàn)，大部分投資者會通過基金轉(zhuǎn)換來逐步將低風險的債券基金替代高風險的股票基金，但有一種基金卻可以省掉何時替換的煩惱，就是生命周期型基金。

　　所謂生命周期基金一般設(shè)有一個預(yù)定的目標日期，投資組合將隨目標日期的臨近而不斷調(diào)整，以達到有效控制風險的目的。這類基金名稱多以目標日期直接命名，例如“目標2010”、“目標2025”等。因此，投資人可依自己的理財需求時間，選擇合適的投資標的。

　　比如，投資者預(yù)計其子女10年后讀大學，可選擇目標日期在2015年左右的基金，累積教育資金；若計劃30年后退休，可選擇目標日期在2035年左右的基金，累積退休養(yǎng)老資金。

　　該類型基金其實在國際上也起步較晚，從上世紀90年代起才開始真正興起，但發(fā)展可謂迅速。從1996年到2004年，美國市場中生命周期基金的規(guī)模從60億美元增長到了1030億美元，年復(fù)合增長率高達43%。截至2005年底，美國市場已經(jīng)有63%的養(yǎng)老金計劃包含了生命周期基金。

　　目前我國已經(jīng)有了兩只該類型的生命周期基金，他們分別是匯豐晉信2016及大成財富管理2020，其中匯豐晉信2016因為對于風險的敏感度較高而在今年一季度的下跌行情中表現(xiàn)格外搶眼，成為抗跌英雄。

　　現(xiàn)在又有一只生命周期基金馬上要發(fā)售了：匯豐晉信2026生命周期基金。它比前輩2016基金更激進，它將以股票型基金開始建倉，經(jīng)過一段時間之后轉(zhuǎn)化為混合型基金，2026年轉(zhuǎn)化為債券型基金。這樣的設(shè)計可以更好地滿足投資者隨著年齡增長對資產(chǎn)安全性逐步提高的要求。投資者不妨嘗試，并體會下基金投資最高境界的樂趣。

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