國有銀行的危機

(一) 難啃的硬骨頭

    四大國有商業(yè)銀行是中國金融體系的頂梁柱。在幾十年的經濟建設中，他們起到了非常重要的作用。但是，人們都在擔憂，中國很快就要加入WTO了，國有銀行能不能經受得起外來的沖擊？

    國有銀行機構臃腫，效率低下，壞帳累累，[2]缺乏創(chuàng)新機制和市場競爭能力，根本就無法適應新形勢的要求。改革開放打破了一個又一個行業(yè)的壟斷局面，逐步引入了市場競爭機制，大大提高了勞動生產率。唯獨國有銀行對金融行業(yè)的壟斷，誰都碰不得。

    中國政府一直非常重視金融體制改革，也不知道下過多少文件，作過多少決定，反復強調加強領導，精簡機構，端正作風，整頓金融秩序，加強金融監(jiān)管，反對貪污腐敗，督促加速金融體制的改革。這些經年年念，月月念，天天念，念到了今天，金融業(yè)的問題非但沒有解決，反而變得越來越嚴重了。確實，國有銀行的改革是金融改革中最難啃的硬骨頭。 

    (二) 國有銀行的歷史包袱

    國有銀行的不良資產當中有三分之一來自于歷史包袱。這部分不良資產問題和國家當年的“趕超”戰(zhàn)略有關。在建國初期，為了趕超世界先進工業(yè)國家，政府提出“以鋼為綱”的方針，大力發(fā)展資本密集型的重工業(yè)�！摆s超”戰(zhàn)略給我們留下來一大批背負著政策性負擔的國有企業(yè)。政策性負擔大致上可以分為兩類。一類是戰(zhàn)略性政策負擔。另一類是社會性政策負擔。

    許多國有企業(yè)屬于能源、交通、原材料和基礎產業(yè)，由于國家長期以來壓低能源和生產資料的價格，使得這些企業(yè)長期處于虧損狀態(tài)。為了實現(xiàn)“自力更生地建設一個完整的工業(yè)體系”的目標，一大批國有企業(yè)的發(fā)展方向不符合我國資源的比較優(yōu)勢，沒有生存能力。還有一批國有企業(yè)在“備戰(zhàn)”的口號下，鉆進了深山老林，不具備正常的生產條件。這些企業(yè)背負了戰(zhàn)略性政策負擔，很難擺脫虧損。

    在“趕超”時期，國家把大量資源投入了資本密集型行業(yè)，沒有余力發(fā)展勞動密集產業(yè)。由于資本密集行業(yè)不可能大量提供就業(yè)機會，為了保障城鎮(zhèn)居民就業(yè)，政府只好按“計劃”叫國有企業(yè)安排就業(yè)。在許多國有企業(yè)中冗員比例甚至超過二分之一。除此之外，在計劃經濟體制下，國有企業(yè)必須承擔職工的住房、教育（www.xfhttp.com－雪風網絡xfhttp教育網）、養(yǎng)老、醫(yī)療等福利。隨著我國老齡化的到來，國有企業(yè)的社會負擔越來越重。這些社會性政策負擔把許多國有企業(yè)壓得喘不過氣來。

    這些政策性負擔必然增加了國有企業(yè)的經營成本，導致利潤低下，甚至虧損。國家只好采用各種方法扶持國有企業(yè)，其中包括直接對國有企業(yè)進行資金扶持。在實行了“撥改貸”之后，國家對國有企業(yè)的扶持主要是通過國有商業(yè)銀行進行的。[3]國有企業(yè)虧損的“責任歸屬”非常模糊，無論是企業(yè)、銀行和地方政府的負責人都不認為是自己的責任。因此，往往沒有誰需要為國有企業(yè)的不良貸款具體承擔責任。毫無疑問，政府對國有企業(yè)的支持必然轉化為國有銀行的政策性負擔。一方面，政策性貸款可能直接造成銀行的不良貸款；另一方面，這種政策

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